Если прочно вошедшие в народную память финансовые пирамиды МММ, "Финико" и "Кэшбери" уже стали историей, то само явление финансовых пирамид живее всех живых. Просто они начали действовать, что называется, в ногу со временем: обросли псевдооболочками высоких технологий, криптокошельками и курсами обучения трейдингу. Только за прошлый год Банк России выявил больше семи тысяч финансовых пирамид и других нелегальных участников финансового рынка.
Почти все пирамиды и псевдоброкеры (более 5,7 тысячи) действовали в интернете. Нелегалы предлагали инвестировать в криптоактивы и оплачивать участие в пирамидах с помощью криптовалюты - такой прием позволяет мошенникам сохранить анонимность и избежать наказания.
А чтобы привлечь молодую аудиторию, создатели схем делали акцент на использовании искусственного интеллекта.
По инициативе Банка России в прошлом году было заблокировано 21,5 тысячи интернет-ресурсов, принадлежавших финансовым пирамидам и нелегалам. Но не нужно ходить к гадалке, чтобы предугадать, что через год в таком же отчете ЦБ по финансовым пирамидам точно не будет красоваться ноль.
Пирамиды: что старого и что нового
Суть любой финансовой пирамиды неизменна: они работают по схеме Понци. Схема получила свое название по имени американского бизнесмена Чарльза Понци, действовавшего ровно век назад. Вместо получения доходов от перепродажи почтовых купонов Понци быстро перешел к обычной выплате первым инвесторам тех денег, которые принесли в проект вновь прибывшие участники. Отсюда и аналогия с пирамидой: финансовый успех узкой верхушки базируется на широком основании массовых вложений.
Мошеннические проекты уже не могут открыто себя рекламировать, иметь "клиентский офис", а обещания высокой доходности нужно подкреплять новыми "аргументами", проявляя изобретательность. Для привлечения инвестиций сейчас чаще используют предложения о вложениях в "инновационный" бизнес (революционные стартапы в области искусственного интеллекта, биотехнологий, ИТ-разработок, криптоактивов). Актуальность звучания проекта, ограниченность узкоспециализированных знаний у потенциальной жертвы и первый "успех" (выплата) подталкивают к тому, чтобы рисковать более крупными суммами. При этом "инвесторов" ищут преимущественно онлайн: через соцсети, мессенджеры, специально созданные сайты.
Случается, что потенциальная жертва обмана осознает, что вовлекается в финансовую махинацию, но полагает, что "сорвет куш" на новых участниках и успеет обогатиться. Однако это не только высокий риск значительных финансовых потерь, но и риск стать соучастником преступления. Участников пирамиды могут подталкивать к приему сторонних платежей на свои банковские счета с дальнейшим транзитом средств, на криптокошельки и электронные кошельки. А это уже "дропперство" - так есть реальные шансы превратиться в фигуранта уголовного дела.
Я не халявщик, я - инвестор!
Учитывая рост интереса к фондовому рынку в последние годы, мошенники не ушли от соблазна нажиться и на тех, кто путает биржевой терминал с ручкой от игрового автомата. В отличие от финансовых пирамид, лжеброкеры привлекают своих жертв быстрыми "инвестициями" в виде торговли на бирже с большим кредитным плечом, убеждают, что имеют доступ к участию в торгах с иностранными финансовыми инструментами, предлагают вложиться в криптовалюту, что имеют "портфель", позволяющий автоматически генерировать высокий доход.
Вовлекают в свои схемы лжеброкеры с помощью адресных предложений, транслирования "успеха" и консультаций через специально созданные каналы в мессенджерах. Также вовлечение может идти под видом обучения (инвестированию, "трейдингу"), адресного консультирования по выбору инвестпортфеля. Выведение полученной "прибыли" неизбежно затягивается и усложняется необходимостью внесения новых средств. Если "инвестор" отказывается платить, то он блокируется, а переписка удаляется.
Чтобы не стать жертвой мошенничества, не нужно верить обещаниям о сверхприбыли. Гарантированно обогатятся только организаторы мошеннического проекта. Регулятор постоянно выявляет подобные недобросовестные практики и сообщает об этом в публичном пространстве, однако необходимо включать и личную ответственность: перед принятием любого финансового решения объективно оценивайте риски, проверяйте легальность предложения, а в случае инвестиционной активности используйте услуги только официальных участников рынка.
Уполномоченный по правам человека
в Республике Алтай
Семён Шефер
8 (388 22) 6 46 01
